33家上市银行资产质量PK:不良率较去年末普降 仅两家上升

  • 日期:09-18
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目前,主要上市银行半年度报告的业绩已全面披露。根据中期报告的数据,上海银行和贵阳银行等33家上市银行的不良贷款率略高于年初。值得注意的是,截至2019年6月底,六大国有银行的不良贷款率与年初相比有不同程度的下降。与此同时,农业银行是六家银行中唯一一家在不良贷款率和不良贷款余额中实现“双降”的银行。

两家银行的利率都在上升。

目前,已有33家A股商业银行全部放弃了2019年上半年的成绩单。根据Choice数据,上海银行和贵阳银行的33个不良贷款率略高于年初的那一年。

据统计,截至2019年6月底,33家上市银行中有3家的不良贷款率不足1%,即宁波银行(),南京银行()和常熟银行,以及不良贷款比例为0.78%。0.89%和0.96%。从2018年底的数据来看,这三家银行也是33家不良贷款率低于1%的银行。其中,南京银行和宁波银行2019年上半年的不良贷款率与2018年末相同。常熟银行2019年6月底的不良贷款率为0.03个百分点。分数低于2018年底。

截至2019年6月底,在33家上市银行中,郑州银行,江阴银行和华夏银行()的不良贷款率分别为2.39%,1.91%和1.84%,位居前三位。值得一提的是,郑州银行是33家不良贷款率为2的银行中唯一一家银行。但是,这三家银行在2019年6月底的不良贷款率已经下降到不同程度。 2018年6月底,华夏银行,江阴银行和郑州银行的不良贷款率比2018年末下降0.01个百分点,0.24个百分点和0.08个百分点。

《每日经济新闻(博客,微博)》记者注意到,截至2019年6月底,33家上市银行中只有两家的不良贷款率高于去年年底,即贵阳银行和上海银行。截至2019年6月底,上海银行和贵阳银行的不良贷款率分别为1.18%和1.50%,比2018年末提高0.04个百分点和0.15个百分点。

值得注意的是,银监会于8月12日公布了2019年第二季度银行业主要监管指标数据。今年上半年末,商业银行不良贷款率涨幅为1.81%,较第一季度上涨0.01个百分点。

事实上,去年三月,《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》被释放了。为有效提供供给侧结构性改革,敦促商业银行增加不良贷款处置,真实反映资产质量,腾出更多信贷资源,提升服务实体经济能力,监管部门决定调整商业银行贷款损失准备金的监管要求。

同年6月,监管当局要求银行将逾期90天以上的贷款纳入不良贷款。

资产质量稳定的压力并未缓解

虽然邮政储蓄银行尚未进入A股市场,但为了更直观地比较和分析六大银行的资产质量,《每日经济新闻》记者利用统计数据来比较不良贷款率。六大银行。

截至2019年6月底,根据六家国有银行的不良贷款率数据,邮政储蓄银行的不良贷款率至少为0.82%,工商银行的不良贷款率为1.48%。农业银行,中国建设银行,中国银行和交通银行的不良率分别为1.43%,1.43%,1.40%和1.47%。

值得注意的是,到2019年6月底,六大国有银行的不良贷款率在年初有不同程度的下降。工商银行,农业银行,建设银行,中国银行,交通银行和邮政储蓄银行下降0.04个百分点,0.16个百分点,0.03个百分点,0.02个百分点和0.02个百分点和0.04个百分点。

根据Choice数据显示,截至2019年6月底,中国农业银行(ABC)的不良贷款余额较2018年底有所下降,这是六家银行实现“双倍”的唯一一家银行“不良贷款率和不良贷款余额”下降。

新湾银行首席研究员,国家金融发展实验室特约研究员董希昭告诉记者,2019年上半年,大多数上市银行的不良贷款率下降,尤其是不良贷款余额和农业银行不良贷款率继续实现“双降”。此外,上市银行通过增加回收,一揽子转让和不良贷款证券化等方式积极处理不良贷款。

值得注意的是,去年,监管机构要求银行将逾期90天以上的贷款纳入不良贷款。不到一年后,监管部门再次“努力”进一步鼓励商业银行收紧不良贷款的识别。在某些地区,监管部门鼓励将逾期60天以上的贷款纳入“不良”状态。

中国农业银行副行长王伟在中期业绩发布会上表示,逾期20天以上的企业贷款已包含在不良口径中,这比监管标准更为严格。

邮政储蓄银行副行长姚宏在2018年年度业绩会议上表示,截至2018年底,逾期30天以上的贷款比例达到97%,逾期60天以上的贷款已基本完成被列入不良贷款的比例。

那么,从各大上市银行的良好业绩来看,商业银行保持资产质量稳定的压力是否有所缓解?董希珍告诉《每日经济新闻》,这并不意味着银行资产质量的拐点已经到来。未来,一些涉及房地产、地方政府债务、互联网金融等业务将成为金融风险防控的重点领域,上市银行保持资产质量稳定的压力较大。上市银行将进一步增强防范风险的意识和能力,防范和控制各领域交叉风险的发生和蔓延,继续加大不良资产处置力度。

商业银行保持资产质量稳定的压力并没有改善,但许多银行都有意识地控制了房地产贷款。

建设银行副行长季志宏表示,在房地产开发贷款方面,建行从今年年初开始严格执行“住有所居、不投机”的要求,审慎选择房地产开发贷款业务。下一步将继续按照房地产调控政策加强开发贷款质量管理,推进贷款结构调整,进一步加强准入标准制定,建立严格的企业资质准入标准。资产负债率和净资产。加强资金使用监管,确保房地产开发贷款的开发。

在谈到对房地产贷款的考虑时,王伟表示,首先是严格个人住房抵押贷款审核,落实最低首付比例、收入偿还比例等指标,加强借款人资格审核和原创。l支付来源真实性核实,严防虚假抵押和个人消费贷款用于购房;二是严格房地产开发企业准入,落实房企资质、项目四证等措施严格资金使用控制,坚持城市政策,加强客户、区域和项目准入管理。

(编辑:何益华HN110)